Obligatiunile emise pe o perioada de 5 ani, cu dobanda variabila sunt garantate cu credite ipotecare de foarte buna calitate si au obtinut ratingul (P)Baa2 din partea Moody’s.
Alpha Bank Romania a listat la Bursa de Valori din Bucuresti prima emisiune de obligatiuni ipotecare, în valoare de 200 milioane euro, aceasta reprezentand o premiera pentru sectorul financiar-bancar din Romania.Atata timp cat ramai in Biroul de Credit cu istoric negativ, vei putea accesa credite dar cu costuri destul de ridicate (microcredite sau credite cu garantii ipotecare).
Locul 7: Credite ipotecare de la INTESA SANPAOLO
La nivelul pietei, soldul creditelor ipotecare a ajuns la 94,28 miliarde lei (19,14 miliarde euro) la finalul lunii iunie 2021, iar numarul creditelor ipotecare active a depasit 540.000, potrivit datelor Biroului de Credit.Este util sa stiti ca pentru aplicarea la un astfel de credit online nu va sunt solicitate garantii ipotecare, nu aveti nevoie de giranti si nu trebuie sa justificati nevoia financiara.
Finantarile pe termen lung, de tipul creditelor ipotecare, nu sunt un lucru usor, imprevizibilul putand oricand sa apara si sa-ti dea peste cap planurile si echilibrul bugetar.
euro Moody's obligatiuni obligatiuni ipotecareCreditele ipotecare se adreseaza atat clientilor care au deja o locuinta in proprietate, dispun de avansul solicitat de banca si intrunesc conditiile de eligibilitate, cat si clientilor care sunt la primul imobil.
ImoCredit este un IFN axat pe acordarea de credite ipotecare, dar si pentru finantari ale investitiilor imobiliare.
Easy Credit este o institutie financiara nebancara, fondata in 2009, ce ofera credite de nevoi personale si credite ipotecare pentru achizitionarea unui imobil.Finanțează-ți locuința cu un împrumut în euro, cu dobânzi mai mici. Poți inclusiv să refinanțezi alte credite ipotecare.
Agenții de semnături notariale reprezintă o parte esențială a închiderilor de credite ipotecare și credite, asigurând valabilitatea documentelor care se semnează , precum și a persoanelor care le semnează.
Cele mai des întâlnite tipuri de garanții sunt cele auto, ipotecare sau personale.Costul total al împrumutului îți permite să știi cu exactitate cât ai de plată (de exemplu, la creditele ipotecare, există asigurările obligatorii pentru locuință și de viață, care nu sunt incluse în dobânda anuală efectivă).
Nu se solicita giranti sau garantii ipotecare, avem consiliere gratuita si nu este nevoie de deplasare la sediul IFN-ului.
– Alpha Bank accepta o gama larga de venituri poentru care ai documente – in cazul creditelor ipotecare acordate cu garantii, trebuie sa prezinti un girant.Ai acces la finanțare să te muți în casa ta, cu costuri mici: dobândă de la 9,80% pe an și rate fixe în primii cinci ani. Poți inclusiv să-ți refinanțezi alte credite ipotecare sau imobiliare.
Cateva dintre prevederile noilor norme se refera la modificarea perioadei maxime de acordare a creditelor de consum, aceasta fiind de pana la 5 ani si modificarea avansului solicitat pentru creditele ipotecare.
In timp, acestora li s-au adaugat si cei ce au apelat la creditele ipotecare – facile si ele in perioada anterioara crizei economice din 2008.13/2011, referitor la plafonarea dobânzilor atât la creditele ipotecare, cât şi la cele de consum.
Exista societati nebancare care acorda credite cu garantii, dar nu ipotecare.
Ratingul obligatiunilor ipotecare ce urmeaza sa fie emise de Alpha Bank Romania este cu o treapta peste ratingul suveran al Romaniei (Baa3), reflectand calitatea foarte buna a creditelor din portofoliul bancii.Aceasta este prima emisiune de obligațiuni ipotecare din România, constituind un punct de reper atât pentru Alpha Bank, cât și pentru piețele de capital din România.
In acel punct, practic, creditele ipotecare in euro au inceput sa scada ca volum, iar cele in acordate in lei au inceput sa creasca.
Alpha Bank Romania a lansat in aprilie 2019 Programul de obligatiuni ipotecare in valoare de pana la 1 miliard de euro, acesta fiind o premiera pe piata din Romania.credit in euro euro credit lei locuinte rata lunara credie ipotecare in lei
Alt aspect foarte important care contureaaza eligibilitatea unei persoane aspirante la credite ipotecare este istoricul de creditare.
Produse de creditare noi (nevoi personale, ipotecare, card credit, descoperit autorizat de cont)Totodata, a realizat prima emisiune de obligatiuni ipotecare din Romania, dupa ce in 2001 a devenit prima banca ce a introdus in oferta sa creditele pentru locuinte.
Creditele ipotecare CEC Bank Casa Mea Verde sunt disponibile atât în varianta cu dobândă variabilă, cât și în varianta cu dobândă fixă în primii 5 ani.
Cu o experienta de peste 10 ani in domeniul creditarii ipotecare, Alpha Bank vine in intampinarea clientilor cu conditii de creditare deosebite.In cazul celor mai mari emitenti de obligatiuni ipotecare ponderea obligatiunilor ipotecare in volumul creditelor ipotecare variaza de la minimum 6% in Olanda la maximum 100% in Danemarca.
euro credite Alpha Bank Prima Casa Romania ipotecare Sergiu Oprescu ARB UE obligatiunile ipotecare
Gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizion aferent si garantii ipotecare reprezinta 122,4%, avand un nivel relativ constant pe parcursul ultimilor doi ani.ING Bank România a scăzut rata dobânzii fixe cu 0.21% pentru creditele ipotecare.
Refinanțare credite ipotecare sau imobiliare: termen extins până la 35 ani. Ai costuri mici: dobândă variabilă IRCC+ 2,30%/an dacă îți încasezi veniturile la CEC Bank.
Fireste ca cel mai avantajos mod de a te imprumuta este acela de a alege o dobanda fixa. Insa, credite ipotecare cu dobanda fixa nu prea se gasesc.La CEC Bank poți obține credite de nevoi personale sau credite ipotecare pe baza veniturilor de navigator, însă, trebuie să îndeplinești mai multe condiții și să prezinți documente care demonstrează realizarea veniturilor.
Ratele la împrumuturile ipotecare din România sunt comparabile cu chiria în majoritatea cazurilor și este ușor de înțeles de ce majoritatea oamenilor ar prefera să-și plătească ipoteca și să dețină o locuință decât să închirieze.
În cazul creditelor imobiliare/ ipotecare, decizia de aprobare se comunică după ce sunt analizate documentele necesare pentru analiza financiară și documentele imobilui.Obligațiunile emise pe o perioadă de 5 ani, cu dobândă variabilă sunt garantate cu credite ipotecare de foarte bună calitate și au obtinut ratingul (P)Baa2 din partea Moody’s.
Nu existau credite ipotecare, pe atunci, nu exista un program de tipul Prima Casă.
Spre exemplu, cei de la Banca Transilvania achita ei taxele notariale de evaluare ale imobilului pentru refinantarile creditelor ipotecare contractate la alte banci.Până la 15 martie 2022, persoanele în căutare de o locuință beneficiază de o reducere de 0,3 puncte procentuale la dobânda pentru creditele ipotecare standard din oferta ING Bank.
Indicele masoara performanta trusturilor de investitii imobiliare cu actiuni cotate în SUA („REIT”), excluzand REIT-urile de infrastructura, REIT-urile ipotecare si REIT-urile din lemn.
Dacă mai devreme, publicația online www.bankingnews.ro anunța, în exclusivitate, faptul că BRD a decis să majoreze avansul la creditele ipotecare în lei și să renunțe la finanțările imobiliare în euro (citește ”EXCLUSIV.Mai toate bancile ce activeaza in Romania, institutii de sine statatoare ori sucursale ale unor banci straine, au in portofoliu mai multe tipuri de credite ipotecare.
Imprumuturile ipotecare imobiliare de achizitii permit perioade de rambursare foarte lungi, de 25, 30, si chiar pana la 35 de ani in anumite situatii.
Sunt doua motive principale pentru care creditele de nevoi personale ipotecare sunt mai ieftine decat cele fara garantii:La acest aspect exista diferite particularitati de la o banca la alta, dar, in general, bancile acorda credite ipotecare pana la indeplinirea varstei de 63 de ani pentru femei si 65 de ani pentru barbati.
Alpha Bank Romania marca astfel o noua premiera pe piata locala si acoperea intreg arcul de dezvoltare a pietei ipotecare, deschis odata cu acordarea primului credit de acest tip, in anul 2001.
Creditele ipotecare au inregistrat o crestere 0,2 miliarde lei fata de septembrie 2018, iar de la luna la luna, cresterea este de 0,1 miliarde lei (intre august si septembrie 2019).Astfel, cererea pentru credite ipotecare a fost mai mare decât în aceeași perioadă din 2019.
Banca Nationala a Romaniei preconizeaza o cresterea a probabilitatii de nerambursare pentru anul curent atat pentru creditele ipotecare (unde se estimeaza o majorare de 0,35%), cat si pentru creditele de consum (+0,85%).
Pe termen scurt, obtii o dobanda redusa comparativ cu a altor credite ipotecare.O ultima nota inainte de a trece la desfasurarea topului: aceasta pagina evidentiaza doar creditele ipotecare bancare.
Ai parte de dobânzi adaptate nevoilor tale - dobândă fixă pe 30 de ani, dobândă fixă pe 3 ani sau 8 ani și ulterior variabilă. Această ofertă este valabilă pentru refinanțarea creditelor imobiliare/ipotecare de la alte banci.
Există, de exemplu, credite ipotecare care vizează finanțarea achiziției unui imobil; împrumuturi de lichiditate care vizează solicitarea unei sume Vezi mai multe.Băncile pot acorda diverse tipuri de credite ipotecare, în funcție de nevoile și bonitatea clientului.
Dupa cum mentionam anterior, in aceasta categorie intra creditele de consum, cardurile de credit, descoperirile de cont, creditele ipotecare si creditele din programele Prima Casa (Noua Casa), Prima Masina si ”Investeste in Tine”.
Trei mari categorii de credite evoi personale pot sa treaca granita celor maxim 5 ani, indiferent ca vorbim de banci sau de IFN-uri, de imprumuturi rapide sau de credite ipotecare.BNR a stabilit ca gradul de indatorare maxim sa fie de 40% in cazul creditelor de consum si a creditelor ipotecare (respectiv 45% pentru creditele ipotecare destinate achizitionarii primei locuinte).
Tot aici includem si eventualele restrictii, cum ar fi, ca exemplu, setul de conditii salariale pentru Prima Casa si credite ipotecare.
Cererea de credite ipotecare continuă tendința ascendentă observată încă de anul trecut, cu un interes puternic pentru produsul cu dobândă fixă 7FIX, care contribuie cu 60% din totalul creditelor ipotecare acordate.Agentia internationala de rating Moody's Investors Service a revizuit in crestere cu o treapta, la A2 de la A3, ratingul acordat emisiunii de obligatiuni ipotecare lansata de Alpha Bank Romania.
Nu pot fi refinantate astfel creditele ipotecare.
In momentul de fata oferim cea mai lunga durata pentru dobandă fixa in cazul creditelor imobiliare/ ipotecare», a declarat Elena Oprea, Directorul Executiv Adjunct al Departamentului Marketing si Management Produse al BRD.Insa, nu doar creditele de nevoi se refinanteaza, ci si cele ipotecare.
Prin lansarea in 2019 a programului de obligatiuni ipotecare, primul de acest fel din Romania, Alpha Bank Romania a deschis un nou capitol in dezvoltarea pietei financiare locale.
Prin acest Program, România va intra în rândul țărilor care au atât o legislație modernă, cât și o piață activă a obligațiunilor ipotecare”.In aceeasi perioada, volumul creditelor ipotecare acordate a inregistrat o crestere anuala de 28%.
Noi iti mai spunem ca nu se cer garantii ipotecare, nu se percep comisioane, nu ai nevoie de adeverinta de salariu si in plus, banii ajung la tine in numai cateva ore.
ALPHA BANK ROMANIA a contribuit in mod inovativ la dezvoltarea sectorului financiar bancar prin actiuni indraznete, precum lansarea primului credit ipotecar, dar si a primei emisiuni de obligatiuni ipotecare, in 2019.Incepand cu 1 ianuarie 2022, gradul de indatorare s-a diminuat in cazul unor credite ipotecare, lucru ce va conduce clar la o scadere a ritmului de acordare a creditelor.
Nu va mai spun ca eligibilitatea este mult diferita de la un tip de credit la altul (vorbim aici de credite garantate ori negaratate, de credite de consum ori ipotecare).
Sunt persoane care vor sa stie cate credite ipotecare poti face simultan.In primul rand, creditele – rapide sau pentru nevoi personale, fara garantii ipotecare sau mobiliare, sunt mai costisitoare si in general necesita verificari suplimentare ale veniturilor.
Asadar, daca sunteti in cautarea de bani cu imprumut fara carte de munca, puteti sa va orientati catre IFN-urile ce acorda credite ipotecare ori catre Casele de Amanet.
O alta situatie in care se pot accesa credite ipotecare fara avans este cea in care apelezi la o refinantare.Avantajul la Prima Casa este ca ti se cere un avans mai mic si este un credit garantat. Altfel diferentele de costuri nu mai sunt asa de mari intre acest tip de credite si cele ipotecare din portofoliul bancilor.
Specialistii ne recomanda sa alegem creditele ipotecare cu rate descrescatoare, in detrimentul celor cu rate egale.
Obligatiunile ipotecare reprezinta o solutie de finantare des întalnita pe pietele financiare internationale, iar acum acestea sunt disponibile, odata cu emisiunea lansata de Alpha Bank, si în Romania.”.Pentru ca preturile pentru imobile sunt destul de mari, pentru a-și satisface nevoia de a avea propriul camin, oamenii apeleaza la credite ipotecare.
Vrei sa-ti cumperi un apartament sau o casa? Acum este momentul potrivit. Intra in calculator credite ipotecare la Banca Romaneasca si ia-ti Creditul pentru Casa!
Din păcate, există și anumite dezavantaje ale creditelor ipotecare. Acestea ar fi:Stai pe ganduri daca sa apelezi sau nu la creditele ipotecare pentru achizitia unei locuinte ori pentru construirea uneia?
De curand a inceput si acceptarea de recomandari pentru persoane fizice, si pana acum deja s-au inscris parteneri, atat pentru credite ipotecare cat si pentru credite de consum.
Pentru a proteja consumatorii de indatorare excesiva si nenecesara de cele mai multe ori, Banca Nationala a interzis creditele de nevoi personale (in general cele ipotecare erau asa), care dureaza 20-30 de ani.Exista documentatie specifica creditelor de nevoi personale, dupa cum exista documentatie spefica acordarii creditelor ipotecare, imobiliare, cardurilor de credite etc.
Agentia Moody’s a acordat ratingul Baa2, categoria “investment grade” (recomandat pentru investitii) pentru prima emisiune de obligatiuni ipotecare in valoare de 200 mil. euro din cadrul Programului anuntat de banca.
Din februarie 2012, bancile au convins 1000 de clienti sa acceseze credite ipotecare in lei, chiar daca acest tip de produs detine o dobanda mai mare decat un imprumut in euro.De regula, documentatia este simpla. Contractele incheiate cu aceste institutii sunt usor de inteles si nu au clauze ascunse sau garantii ipotecare.
Prima emisiune de obligatiuni ipotecare din cadrul Programului, cu o limita de 200 milioane euro va avea loc in viitorul apropiat.
Alpha Bank continua traditia de pionierat in banking, pregatind acum lansarea primului program de obligatiuni ipotecare din Romania, in baza Legii nr.Vrei să-ți achiți creditul sau creditele ipotecare pe care le ai deja? Refinanțeaza-le cu ING Ipotecar.
Trasatura principala a creditelor ipotecare este data de modul in care este introdusa garantia. Garantia in acest caz are in vedere un bun ce nu exista, dar va exista in perspectiva.
Spre exemplu, BNR a inasprit conditiile pentru creditele ipotecare de investitii, marind avansul de la 15% minim la 25% minim.Principala diferență, față de alte tipuri de credite ipotecare, constă în modalitatea de debursare întrucât la creditul pentru clădiri suma este amânată în rate în funcție de evoluția lucrărilor.